Аферы сотрудников банка
Банковские технологии не стоят на месте, развиваются гигантскими темпами. К сожалению, мошенники и аферисты тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Различных махинаций и афер с использованием банковских продуктов становится все больше. Сотрудники банков – тоже люди, а люди, как известно, любят деньги. Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать где только возможно. В случае банка - это клиенты банка. Нет, конечно не все сотрудники банка аферисты. Но, как говорится "семья не без урода". И такие люди попадаются везде. Оказывается, в 90% случаев мошенничества в банковской сфере участвуют служащие банков А вот как они это делают? Есть несколько схем "черной карьеры" в банках. Одни доступны кассирам, другие – удел топ – менеджеров. Но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. Ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков – банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.
Схема аферы сотрудников банка 1. По чистой случайности
Самый нижний уровень банковского аферизма. Чаще всего этим грешат банковские сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности – кассиры в обменных пунктах,имеющие дело с валютой. Так, например, при обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно "случайно" прилипает в глубине лотка обменника. Учитывая, что перед этим кассир громко называет сумму и демонстративно пересчитывает деньги – да и в целом общую традиционную суматоху у обменника, - клиент, не пересчитывая, берет деньги и уходит... без своих 1000 или 5000 рублей.
Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу говорит: "Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили". Действительно, так и есть, тут они! Наивный клиент еще и извинится.
Цена вопроса
В среднем 5000-20000 рублей в день (зависит от проходимости точки).
Минусы
Бдительность граждан и постоянные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, постоянным жалобам, взяться: поди, еще что-нибудь докажи! В общем, как говорится, ловкость рук – и никакого мошенничества.
Схема аферы сотрудников банка 2. Помогу оформить документы... небезвозмездно
Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита – и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?"
Вариант – при рассмотрении бизнес-плана или технико-экономического обоснования, представленного предпринимателем, можно заявить: "Вы принесли расчеты файле Project Expert, а надо было в Excel. Ну, разумеется, я смогу вам помочь все переделать! Не бесплатно, конечно".
Цена вопроса
От коробки конфет до 10000-20000 тыс. рублей за пакет документов.
Минусы
За такие инициативы банковского работника руководство вряд ли похвалит. Возможные санкции - от крупных штрафов до увольнения по статье.
Схема аферы сотрудников банка 3. Бригадно-карточный подряд
Набираются граждане Украины из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги. Затем, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают крупные суммы. Оплата "сотрудников", дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 в месяц.
Цена вопроса
"Бригадир" от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы "обналички".
Минусы
Нарушается закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а заодно и Уголовный кодекс ("Мошенничество"). Соответственно, "затейники" могут оказаться за решеткой.
Схема аферы сотрудников банка 4. Дружеская обналичка
Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот – не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела – быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами... но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом "комиссионных" служащего банка) он уже давно отдал в "черную бухгалтерию" своей фирмы.
А дальше – и волки сыты (предприниматель получил необходимую "наличку"), и овцы целы (банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).
Цена вопроса
Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.
Минусы
Частое применение такой схемы может натолкнуть налоговиков на весьма неприятные для предпринимателя мысли, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности. И самое главное – очень уж хрупкая грань между такой "шалостью" и отмыванием незаконных доходов. А это уже, сами понимаете, не шутки, предусматривает помимо административного и уголовное наказание.
Схема аферы сотрудников банка 5. Фирмы-прилипалы
Одна из самых актуальных схем возникла давно, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.
Цена вопроса
До нескольких десятков тысяч долларов в месяц.
Минусы
В уголовном порядке такая схема вряд ли будет преследоваться. Однако есть шанс получить "пинок" от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.
Схема аферы сотрудников банка 6. "Черный слив"
Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с "черными списками" клиентов, данными о должниках и т.п. на рынках. Обычно банки утечку информации отрицают. Схема может быть и творчески дополнена. Например, несколько лет назад, во время поглощения одного известного банка другим, за $500 любой заемщик мог с помощью банковского клерка попросту уничтожить свое кредитное дело, договор и вообще всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.
Цена вопроса
От $500 до $5000-6000 в зависимости от покупателя.
Минусы
Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой.
Схема аферы сотрудников банка 7. Жонглирование векселями
Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ – менеджерам банков.
У подставных организаций (их называют "технологическими", или "техноложками") покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний. Деньги в оплату переводятся на счет "техноложки" и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки. Такой схемой грешат и владельцы банков-банкротов, отмывая, таким образом, свои активы накануне отзыва лицензии.
Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). "Почти настоящий" вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя - 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.
Цена вопроса
Миллионы долларов
Минусы
Опасная игра. Во-первых, может легко подпасть под действие "антиотмывочного" (см. выше) закона. Во-вторых, под действие Уголовного кодекса ("Мошенничество"). Поэтому самые неудачливые исполнители подобных схем отбывают срок, менее неудачливые – уже вряд ли смогут заняться банковским бизнесом в Украине (НБУ тщательно отслеживают в последние годы все подобные авантюры).
Схема аферы сотрудников банка 8. "Перекурсовка"
Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс гривны повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным. Получается примерно такая ситуация: $1 равен 8 гривнам, $1 равен 47 пиастрам, 1 гривна равна 2 пиастрам. Соответственно, опытный сотрудник банка оформляет через подставное лицо (знакомого или родственника) следующий обмен. Сначала покупает на $10 тыс. 470 тыс. пиастров, затем меняет пиастры на 235 тыс. гривен, а те вновь меняет на доллары. Получается $10 129. Конечно, $129 - навар небольшой, но... такую операцию за час можно повторить десятки раз. В конце 90-х, особенно в дни дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за несколько дней стали, используя подобную схему, миллионерами.
Цена вопроса
Зависит от объема "оборота". От нескольких сотен до десятков тысяч долларов.
Минусы
Легко может закончиться увольнением, хотя состава преступления здесь не найти.
Схема аферы сотрудников банка 9. Кредитный отдел
Большинство мошеннических схем предусматривают участие в них сотрудников банка. Ведь при оформлении кредита с соблюдением действующих технологий, сотрудник банка должен потребовать документы о доходах, проверить подлинность паспорта. Крупные суммы оформляются лишь при оформлении залогов, страховок и поручителей. Аферисты, как правило, не предоставляют ни залогов, ни поручителей. Естественно, провернуть подобную схему без участия сотрудников банка не получится.
Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения. Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются — мошенникам попросту отказывают. Но бывают и такие случаи, когда сотрудники банка соглашаются стать сообщниками в финансовых махинациях и буквально за 10-20% от суммы кредита соглашаются оформить заведомо проблемные кредиты.
С целью недопущения махинаций с залогами, многие банки предусматривают схему, при которой с кредитом и с залогом работают разные люди. Ведь с несколькими людьми всегда сложнее договориться, чем с одним. Но бывает, что в таких аферах задействованы целые отделения.
Схема аферы сотрудников банка 10. Мошенничества с депозитами
Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:
занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.
Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.
Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.
Беспроцентный кредит - обман или реальность?
В погоне за привлечением покупателей различные магазины бытовой техники, а еще больше автосалоны, заманивают клиентов заманчивыми акциями и кредитными программами: товар предлагают в кредит под 0%, а то и вовсе без кредита - в рассрочку, (что, как бы сути одно и то-же). Впрочем, невнимательный покупатель платит намного больше чем "ноль". По законам рынка, ни кто не дает деньги или товары просто так или себе в убыток, более того - без получения прибыли. Так что же такое беспроцентный кредит - обман или реальность?
В борьбе продавцов за покупателя – хороши все средства. Набор маркетинговых приемов очень большой: главное – найти клиента, согласного потратиться, в магазин или салон, а там уж опытные продавцы или консультанты сделают свое дело. И даже если у клиента нет денег – это не проблема, в ход идут потребительские кредиты и т.п., лишь бы покупатель зацепился.
Каждый сезон крупные, да и не только, сети магазинов спешат предложить клиентам нулевые или беспроцентные кредиты, и каждый раз множество внимательных клиентов выявляют скрытые платежи, страховые и комиссионные выплаты, о которых банк, с которым сотрудничают продавцы, сообщает лишь в процессе оформления кредитного договора. Многие узнают об этом только тогда, когда подходит срок выплаты по кредиту. Конечно же, стоит отметить, что кредиты сами по себе – не являются злом. В конце концов, они созданы для того, чтобы покупатель мог приобрести желанную вещь здесь и сейчас, а расплатиться за нее со временем. Просто если вы решились на приобретение товара в кредит, то стоит обратить внимание на детали, чтобы потом не сожалеть о покупке.
Проведенное этим летом исследование немецкого Института товарных испытаний показало, что только в 40% случаев магазины действительно предлагают своим клиента настоящую "нулевую" ставку по кредиту, то есть рассрочку. В остальных случаях – либо присутствуют скрытые платежи, либо навязываются услуги банков, которые бесплатными не могут быть изначально. Если так устроен этот бизнес в Германии и Европе, то можно представить, что творится у нас. Но по оценке экспертов тоже присутствует "честный" нулевой кредит, где-то в раене 2-5%, и то, как правило это зарубежные компании на нашем рынке.
0% честности
Разные магазины подходят к кредитованию на свои товары по-разному: кто-то открыт перед своими клиентами, и сразу информирует, что за купленные в кредит товары в результате придется немного переплатить. Иные сети, наоборот, пытаясь завлечь покупателя обещают золотые кредитные горы, и до последнего момента умалчивают о подводных камнях таких покупок.
Самой настойчивой рекламой товара в рассрочку отличилась сеть Comfy, предлагающая разбить платеж за стиральную машину или телевизор на 10 месяцев. Так, согласно рекламе, покупатель, заинтересовавшийся машиной за 8200 руб, может платить по 750 руб каждый месяц.
Но оказалось, что рассрочки в Comfy просто нет. Так называемая "рассрочка", которую предлагает сеть от своего имени, оказалась услугой представления потребительского кредита от банков, которые присутствуют в магазинах. Разница между рассрочкой и кредитом заключается в том, что рассрочка просто позволяет "растянуть" выплату за товар на определенный период, без привлечения банка.
В случае же оформления кредита покупатель берет взаймы у банка нужную ему сумму под проценты. Соответственно, в Comfy вместо заключения простого договора рассрочки с торговой сетью, покупателю навязывают оформление полного пакета документов для получения кредита, с открытием необходимых счетов в банке и соответствующими накладными расходами. Об этом Comfy ни словом ни обмолвилась ни в рекламе, ни предоставляя информацию по "горячей" линии.
Покупатели сообщают еще о нескольких "подводных камнях" акций Comfy. Кроме того, что "рассрочка" распространяется лишь на определенный набор товаров, и предоставляется она не на 10 месяцев, а всего на 5 (в результате сумма ежемесячных выплат подскакивает вдвое), магазин часто "забывает" сразу сообщить о страховке к кредиту, плате за гарантию и НДС, в результате, согласно жалобе покупателя ноутбука, он обошелся ему не в 16000 руб, а почти в 20000 руб .
Банковские сюрпризы
Сеть "Эльдорадо" решила порадовать покупателей кредитом. Судя по рекламе, в этом случае товар тоже предоставляется как бы "в рассрочку". В данном же случае магазин и банк, кредитующий покупателей бытовой техники, умалчивают о так называемом платеже "за пользование кредитом", который вносится не один раз, а каждый раз при внесении денег.
"Технополис" предлагает также рассрочку на 5 месяцев под 0%, но первую часть платежа за товар (до 40% суммы) приходится вносить сразу же, к тому же здесь, как и в Comfy, придется заключать договор с банком и оформлять кредит, выплачивая, кроме ежемесячных платежей, еще и страховку.
Кредит кредиту рознь
Сеть "Фокстрот" сразу заявляет о том, что для предоставления кредита на покупку бытовой техники покупателю потребуется, кроме паспорта и идентификационного кода, справка о доходах за последние 6 месяцев и документ с места работы.
В "Фокстроте" отсутствуют и неприятные сюрпризы с ограничениями по сумме оформляемого кредита: магазин сразу сообщает, что кредит не может превышать 10000 руб. В сети не скрывают сотрудничества с банком. Так, для получения рассрочки покупателю все же придется разместить имеющуюся сумму в "Банке" на 3 месяца и регулярно пополнять ее. Однако банк обещает, что в этом случае клиент даже выиграет, получив 5% снижение стоимости товара по сравнению с обычной покупкой.
Беспроцентный кредит и комиссии банка
В большинстве случаев «скрытые» проценты будут начисляться вам в качестве комиссий. Каждый из банков маскирует их по-разному. Где-то вы платите одноразовую комиссию, считая, что таким образом вы платите первый взнос, но на деле эти деньги становятся доходом банка, а вам придется полностью погашать весь займ другими платежами.
Другие банки комиссию за открытие счета, за выплату денежных средств, или другие банковские операции, которых вы не сможете избежать, получая кредит, или выплачивая его. На первый взгляд, это совсем небольшие суммы, однако умножая их на конкретное число месяцев, которое вы будете платить по кредиту, вполне реально получить сумму, которая превысит 10 процентов годовых.
Комиссионных платежей вам могут предложить множество. Ряд банков берет эти деньги за ежемесячное обслуживание банковского счета, другие - за то, что ими будет вообще рассмотрена заявка клиента на кредит. Также берут комиссию при выдаче кредита, а в некоторых случаях получатель беспроцентного кредита обязуется выплачивать и вовсе какие-то «дополнительные платежи».
Кредитный обман
Приведем реальный пример. Как рассказывает Андрей Кротов, жена хотела сделать ему сюрприз, подарок на день рожденье – новый ноутбук. Но на зарплату медсестры такую дорогую вещь не купишь. Поэтому она решила взять ноутбук в кредит. А тут ей под руку попалась рекламная газета, где было сказано об акции, по которой можно купить технику в кредит под ноль процентов. Захватив ее, потенциальная клиентка пошла в указанный магазин, что располагался к тому же в удобном месте.
- Она подошла к менеджерам-консультантам. Они усадили ее за стол и давай говорить: если возьмете товар в кредит сроком на год, то вы ничего не переплачиваете, – рассказывает со слов жены Андрей Кротов. – Платите ровно столько, сколько он стоит. С этими словами ей подсовывали документы и просили расписаться. Она все подписывала. Потом менеджеры сложили пакет документов и отправили получать товар. Она взяла ноутбук и пришла домой радостная.
После этого супруги исправно гасили полученный кредит. Иногда даже отдавали банку больше положенного месячного кредитного взноса. А когда до конца срока оставалось два месяца, решили позвонить в службу поддержки клиентов. Сначала голос в телефонной трубке попросил набрать номер договора, а потом сообщил, что долг по кредиту составляет ноль рублей.
- Мы обрадовались. Но я все-таки решил позвонить оператору, – вспоминает Андрей Кротов. – Трубку подняла девушка и сказала, что мы должны оплачивать кредит не год, а полтора года. Потому что график погашения у нас разбит на 18 месяцев. Что это получается? Цена ноутбука – 24800 руб. Если мы будем гасить кредит не год, а 18 месяцев, тогда должны отдать банку 42000 руб. Выходит, переплата составляет 17200 руб или 45 процентов в год! Да за такие деньги мы могли бы два ноутбука приобрести!
В данном случае речь идет о недобросовестной рекламе, – говорит адвокат, имея в виду историю супругов Кротовых. – К примеру, покупатель увидел рекламу, в которой написано: вся техника в кредит без процентов. Он покупает холодильник, ноутбук или любой другой товар. А потом выясняет, что кредит оказался с процентами – это однозначно недобросовестная реклама и введение в заблуждение. В таком случае потребитель имеет право подать иск, причем как на продавца, так и на банк. Суд должен признать их действия незаконными и расторгнуть договор.
Однако на практике не все так просто и доказать такого вида обман или своего рода мошенничество магазина и банка, практически невозможно. Так как договора составляют опытные юристы банков, где все это предусматривается, естественно эти условия стараются максимально спрятать различными уловками составления кредитного договора.
Иногда гораздо проще и дешевле воспользоваться услугами ломбарда - но только, если нужны деньги на короткий период.
Автокредитование
Для банка главное – обеспечить себе размещение средств под определенный процент. А за счет кого и чего этот процент будет реализован – вопрос второй.
В сфере автокредитования банки активно сотрудничают со страховыми компаниями. Страховщикам очень выгодно продавать полисы КАСКО по рискам «Угон» и «Ущерб» по банковским каналам, т.к. этот тип автострахования обязателен в большинстве банковских сделок по авто кредитам. Так почему бы банку не иметь свою долю от страхового взноса, вносимого каждый год заемщиком? Они со страховщиком ее будут делить каждый год и, само собой, выгода обеих сторон отразится на размере страховых тарифов.
Другой источник дохода – персональные скидки от автодилера на востребованные марки. Скидки банку, а не вам. Вот почему пестрят рекламы, предлагающие в "авто кредит под 0%" (или "под 3%", под "4,5%" и т.д.) конкретный автомобиль в конкретной сети автосалонов. Просто переплата (или ее часть) в сторону банка учтена в диктуемой клиенту стоимости.
Возможны также общие программы от банка, страховщика и автодилера. Кроме того, автопроизводитель и банк могут по сути быть одним и тем же "концерном" - так и рождаются "автобанки". Но из этого вовсе не следует, что заемщик не будет платить ничего лишнего кроме своего долга. С вас возьмут единовременную комиссию и, возможно, назначат ежемесячную. Кроме того, при авто кредитах под 0% не забывайте про ежегодную страховку. Причем в страховой пакет может входить не только ОСАГО и КАСКО, но и навязанное страхование от несчастного случая, страхование жизни. Как я и отмечал, зачастую страховые тарифы здесь будут выше рыночных.
В настоящее время существует значительное количество предложений, которые называют акциями, проводимые банками и их партнерами - автодилерами.
Однако, в данной ситуации взнос будет отнюдь не единственной затратой при получении кредита. Необходимо также раскошелиться:
- на комиссию банка, которая, как правило, повышенная и составляет около 2-3%;
- затем предстоит оплата регистрации автомобиля в ГИБДД;
- комиссия за перевод денег автосалону - это еще примерно 0,5-1%;
- далее, 7-10% – составит автострахование «КАСКО»;
- плюс страхование жизни, которое также составит 2-3% в год;
- уплата госпошлины - в размере 0,1% и возможные услуги нотариуса.
Подытожив выясняется, что рассрочка оказалась «золотой», т.к. кроме осуществлённого первого взноса за автомобиль, получение кредита повлекло затраты, достигающие 20% цены автомобиля - услуги банка, страховых компаний и ГИБДД.
"Скрытые" платежи
Конечно, их никто не прячет, и они прописаны в договорах, но о них не упоминают ни в рекламе, ни в информационных буклетах. А если и упоминают, то в виде сносок и мелким шрифтом. На что стоит обратить внимание клиенту при изучении кредитной схемы и учесть при предварительном расчете возможной переплаты по кредиту?
Заметим, речь идет о "беспроцентном" кредите, когда ежемесячные комиссии не встречаются. Ну, или крайне редко. А вот разовая комиссия банка присутствует всегда (платится в начале и начисляется на всю сумму кредита). Второе, что нужно знать – завышенная стоимость страхования кредитных рисков и стоимости страхования транспортного средства. Ни для кого не секрет, что большинство банков имеют партнерские отношения со страховыми компаниями и получают за каждого рекомендованного клиента определенный процент. В простонародье – "откат
Несмотря на дополнительные платежи (хотя они невелики), нулевой кредит все же остается самым выгодным предложением на рынке. Да, страховка может быть дороже, она оплачивается один раз в год. Так что это неплохой выход для людей, у которых есть накопления и для приобретения транспортного средства не хватает небольшой части. Кроме того, это очень удобная схема при покупке автомобиля по программе Trade-In. Так как сумма, вырученная за предыдущую машину, чаще всего равна начальному взносу за новый, с учетом страховки. Им и подходит нулевой заем. Тем не менее, большинство клиентов считают единственным и самым большим недостатком таких кредитов именно большую сумму первоначального взноса, которая чаще всего, составляет от 50 до 60% от стоимости автомобиля.
При этом азбучная истина о том, что не привлечешь клиента – останешься с нераспроданным товаром, понятна всем участникам рынка. Так что магазинам остается и дальше заманивать клиента различными маркетинговыми приемами: товаром со 100%-й скидкой под 0% годовых. А потребителю, желающему сэкономить, стоит не только читать уточнения к договорам, написанные мелким шрифтом, в которых зачастую и скрываются неожиданные проценты, но и минимально разобраться в механизме кредитования, и понять, что настоящих "нулевых" кредитов в природе не существует.
Так что будьте бдительны! Внимательно уточняйте условия кредитования в сетях, ведь как мы выяснили лишь в одной сети условия соответсвуют заявленным.